宏观经济增长高位趋缓，越南金融危机影响尚未可知，内忧外患使得今年国内的理财市场寒意阵阵。股神巴菲特说：“成功的秘诀有三条：第一，尽量避免风险，保住本金；第二，尽量避免风险，保住本金；第三，坚决牢记前两条！”
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曾经炙手可热的股市和楼市今年双双进入震荡调整期，在套牢无数人的同时，也让很多投资者明白一个道理：理财“防震”很重要，不仅要进攻博取高收益，还要学会防守降风险。
案例：丁先生今年30岁，目前夫妻二人的年收入在20万元左右，2006年底，丁先生在广州按揭买了一套房，月供3500元，去年10月，二人又迎来了小baby，除房贷外，全家每月的开支在5000元左右。
去年7月，在股市持续高涨的诱惑下，丁先生“菜鸟”入市，期间虽小有斩获，但股市暴跌之下，丁先生还有3万元的股票和偏股型基金被套牢，本金已蚀去1万多元。目前，丁先生手上还有闲钱15万元，在不断高企的CPI面前，他想做一些稳健投资。此外，虽然夫妻二人都有社保，但全家还是想完善保险保障。
民生银行(600016)深圳分行理财师安帮勇表示，在前两年股市火爆的背景下，将资产集中投资于股票、基金等品种上，是当前家庭理财中常见的现象。他提醒，家庭理财要适当调整高低风险理财品种的投资比例，“不要把鸡蛋都放在一个篮子里”，尤其是在目前的弱市格局下，更应做好防守，做到“进可攻，退可守”。针对丁先生一家的财务状况，他给出了具体的财务规划。
第一步：财务诊断
丁先生一家步入了小康生活的初级阶段，属于比较典型的中产家庭，生活压力较小。虽然有资金被套牢，但由于比重较小，不影响整个家庭的财务状况。因此，总体上讲，丁先生家庭财务状况较为健康，但考虑到未来的理财目标，财务上还存在以下问题：
1。在家庭收入中，生息资产比重过低，导致资产积累速度较慢，需要增加生息资产比重；金融投资资产回报率不高，资产积累过分依赖工作收入。
2。在家庭支出中，消费型的支出占比为30%，为正常范围内。还贷支出占比为21%，未超出30%参考值，在合理范围内。保障支出几乎为零，低于10%-15%的参考值，保障方面的安排亟待加强。
第二步：财务目标
通过财务诊断，安帮勇建议丁先生一家遵循投资理财的“4321定律”：40%收入用于买房及股票、基金等方面的投资；30%用于家庭生活开支；20%用于银行存款，以备不时之需；10%用于保险。
第二步针对丁先生家庭的财务状况，安帮勇给出了具体的财务规划。
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