案例背景 >>进入腾讯·大渝网理财频道
|
刚过而立之年的李小文，是某外贸企业的营销经理，其太太是一家国有企业的文员。结婚3年来两人感情一直很好，但他们在理财上却始终难以达成共识。李小文热衷于风险性投资，主要把资金集中在了股市上，不过，战绩一直不理想，现在他最盼的是尽快发年终奖，好追加资金来扭转战局。而太太则追求平稳，连银行理财产品都觉得有风险，所以，便认准了“有钱存银行”一条路。
因为理财观念的严重差异，并且两人谁也说服不了谁，因此，他们想请理财师给点评一下，并就他们的具体情况提一些理财建议。
家庭收入支出情况
李小文从事营销工作，实行的是基本工资加提成，平常每月拿到手的收入是4000元。另外，年终奖约占全部收入的一半左右，估计今年能发5万元。太太工资相对稳定一些，月收入3500元，年终奖估计为2万元。目前，他们的家庭资产相对单一，主要为10万元市值的股票，以及6万元银行储蓄。两人均有基本的养老和医疗保险。
案例分析
李小文家庭的理财方式时下较为普遍，反映了年轻人经济独立、追求个性的时代特色。不过，李小文热衷于投资股市，在目前股指涨幅较大的情况下，仍然难以取得较好盈利，按理说，就应反省一下自己是否适合炒股了。而李太太则过于保守，在目前通胀压力增大的情况下，有钱只存银行很难确保家庭资产的保值增值。
理财建议
1、用基金来平衡投资风险和收益。基金具有集合理财、专业管理、分散风险等优点，风险相对适中，收益相对稳健。基金有债券型、股票型、配置型（混合型）、货币市场基金等多个品种，可以满足投资者不同的理财需求。根据李先生炒股的业绩情况，建议其在合适的时候将手中股票抛出，用三分之一的资金购买配置型开放式基金，比如一直表现不错的上投摩根中国优势基金；三分之一的资金换成债券型开放式基金；三分之一的资金购买银行或基金公司QDII产品，如建行发行的“摩根富林明亚洲创富精选”，投资于“摩根富林明”旗下一系列业绩优异的亚太区单一国家股票及货币市场基金，间接投资海外市场，分散单一市场的风险，平衡收益和风险。这种理财方式不用再因炒股牵扯较多精力，可以安心做好工作，工作业绩上去了，同时基金还可给自己带来一份相对稳妥的收益，可谓两全其美。
2、“有钱存银行”的传统观念需改变。目前各家银行都在大力推广人民币理财产品，其稳定性较好，但收益却比同期定期储蓄高出不少。比如，建设银行新推出的“新股申购”理财产品，预期综合年收益率5％－15％，风险较低，收益稳定。建议将6万元的储蓄存款购买“新股申购”理财产品，获得稳定的投资收益。
3、学会用货币基金打理临时资金。李先生和太太的收入相对固定，所以，应灵活利用好货币基金来打理后续收入，每月发工资后可以通过网上银行直接买货币基金，这样，其收益会比放在活期存折上要提高数倍。等资金积攒到一定额度后，转投其他收益高的理财方式。
年终奖年年发，不同的是红包的大小；理财市场年年红，不同的是唱主角的品种。建议夫妻两人在打理积蓄和年终奖的时候，转变一下观念，相互多交流和沟通，结合个人风险承受能力，选择真正适合自己需求的品种，并谨记个人投资五大原则：价值投资、合理回报、适度分散、长期投资、定期检讨。
| ||||||||||
[责任编辑:wycaijing]
|
| 商城特价商品 | |||||||||
|
|||||||||
精彩推荐
今日
过往
热评
行业新闻
| 关于腾讯 | About Tencent | 服务条款 | 广告服务 | 腾讯招聘 | 腾讯公益 | 客服中心 | 网站导航 | |
| Copyright © 1998 - 2008 Tencent Inc. All Rights Reserved |  |
| 腾讯公司 版权所有 | |
