“准退休族”如何养老之小康篇：退休金一“金”两用
经历了“上山下乡”的磨练，当年的知识青年如今已经步入了“准退休族”的行列，他们当中除了少数人过上了比较富裕的生活，多数人仍在为家庭辛勤工作着。我们称他们为小康族，其主要的特征是：收入水平中等，每月有结余；拥有一套属于自己的住房，面积不一定很大；家中有存款，但不足以过上富足退休的生活；能供子女接受良好的教育。
对于这样的“准退休族”而言，如何准备退休金显得尤其重要，因为只有做好了规划，才能让自己未来几十年的退休生活更加精彩。让我们来看看王新和朱萧云是如何来规划养老的吧。
白手起家撑起属于自己的天空
“比上不足，比下有余”——在一家国有企业科室工作的王新这样形容自己和妻子朱萧云的生活。
他们结识于上世纪七十年代的“上山下乡”，在苏北农村插队的共同经历，让这对夫妻产生了更多的共鸣。家里的兄弟姐妹多，王新和朱萧云的生活几乎是“白手起家”，靠着自己的努力和奋斗，建立起了属于自己的一片天空。如今的他们住在杨浦区一套二室一厅的老公房内，这套房子是上世纪九十年代刚刚推行房改政策的时候买下的，当时，两人拿出了家中所有的储蓄。
谈到这套房子，朱萧云不无欣慰地告诉记者，“那时候的月收入不过几百元，一下子拿出4万元来买房和装修，对于我们这辈人来说，算是个重大的决策了。”
王新也说：“刚买下这套房的时候，我们真的很开心，当时还有很多上海人住在石库门的房子里，没有卫生设施，要用马桶。而我们已经拥有了自己的住房，真是像做梦一样。那时候，这些房子叫新公房，现在大家都改称老公房了。”
“这些年，我们也动过换套大点房产的念头。可是房价这么贵，我们的收入有限，想想女儿的学业和婚嫁，想想我们的养老生活，最后还是决定放弃了。”
王新现在一家国有企业的科室里工作，妻子朱萧云在书店上班，两人的月收入在4000元左右。朱萧云很会持家，每个月家庭的开支控制在2000元以内，每月的结余2000元。此外，王新夫妇还有一套用于出租的房产。那是前几年股市低迷的时候，王新把股市投资变现后，付了5万元的首付款，在一所高校附近置买的，总价为15万元。因为地段好、租金低，很受附近大学生的欢迎，每个月房租收入有1000元，除了还贷的600元，还有400元收入可以补贴家用。
养老金合理调用
“这几年几乎没有存下多少钱，钱大都花在女儿身上了。”前几年，女儿上大学的开销是家庭的主要支出项目，每年的大学学费、女儿的生活费差不多要花去15000元。不过去年开始，女儿在一家外企开始了自己的职业生涯，这给王新夫妇减少了不小的压力。女儿虽然吃住在家里，可是现在可以承担自己的生活开销了。
除了房产投资外，夫妇俩还有12万元的存款，由于股市风险太大，他们早就不做了，钱全部放在银行里。以前也考虑过买国债，可一到买国债的时候，银行就会排长队。“我们现在都还在上班，总不好意思请假出来去买国债吧。”
令夫妇俩最感到遗憾的是，他们从没有买过商业保险，现在想买一些重大疾病险，但可供选择的品种比较少，价格也太贵，从某种意义上说，不太划算。王新说：“要是早几年买就好了，现在就只能靠医保了。但愿我们俩不要生大毛病，要不然手里这点钱还不够看病的。”
在谈到自己如何养老的时候，朱萧云犹豫地说出了心中的一件烦事。原来，夫妇俩虽说生活上略有盈余，可是靠着工资攒下的积蓄毕竟有限。以前，家庭的生活重心一直放在了独生女身上。女儿的教育费用花销，勤俭持家的朱萧云可是从来都没有说个“不”字。现在女儿大了，眼看着也要步入谈婚论嫁的年纪，疼爱女儿的朱萧云想要把那套用于出租的房产卖掉，为女儿买房付一笔首付款。
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